“你是白/黑户吗？”“负债怎么样？”“综合利息是多少？”“浮动利率是什么？”“等额本金/等额本息怎么计算？”“需要过桥吗？”每次去银行贷款，听见这些专业术语，你有没有一个脑壳两个大？贷款融资的关键词有哪些？
白户与纯白户
白户与纯白户有着“血缘之亲”,举手投足间都是那么的相似,都为不曾在银行办理过贷款或信用卡的人群,即没有银行信用记录的客户群体,此类人群在办理贷款时,难免会卡壳遇阻,究其原因,为了把控风险,部分银行只将受众锁定在了有信用记录且良好的人群身上,可见小小的一张信用卡,在贷款之路发挥着举足轻重的铺垫作用。
再来说说二者一字之差背后的不同意义,所谓白户便是曾经对信用卡或贷款有过申请记录,但申请失败的人群,而纯白户则是从未有过申卡或申请贷款记录。
征信报告与个人征信
信用报告、征信报告与个人征信其实是“同一个人”,只是换了件外衣而已,正如小品台词中说的“别以为穿了件马甲我就不认识你”,它们三个统称为征信,可以携带身份证到人民银行查询,也可足不出户在互联网征信平台查询。
授信额度与贷款额度
授信额度常常会高于贷款额度,要说原因,其实也并不难理解。所谓授信额度是银行给予借款人一定期限内,可支配的最高额度,期间借款人可以随时动用这笔资金。而贷款额度也就是指借款人在此范围内,最终“贷走”的金额。
何为压单?
压单,指银行之前积压的单子太多,客户需要排队等待贷款金额的到账。
什么叫面签合同?
面签合同,顾名思义是贷款机构与客户面对面签订贷款合同,不得以传真、邮件、邮寄等形式进行,使双方在潜在意识上都可以对风险的把控多一份放心。
逾期是什么意思?
逾期是指超出还款期限一天都算作是逾期,不过,短暂的逾期不会搅乱审批结果。一般银行会采用“连三累六”原则,评估信用风险,也就是两年内连续逾期还款达三次或累计逾期还款达六次的人群,才会面临银行贷款无门的尴尬。
连三累六
“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。
厘
如果有人对你说，月息8厘，你知道是什么意思吗?其实厘是民间贷款常见的利息名词，一元钱为1000厘钱，所以贷款利率8厘是指月利率千分之8，即月利率0.8%，借10000元的话一个月利息是80元。
等额本息、等额本金
等额本息是指每个月按相同的金额偿还本息，等额本金是指每个月等额偿还本金，但是利息会有不同，所以还款额也会不同，总利息是等额本息>等额本金。
先息后本顾名思义即是每月支付利息即可，到期还本金。等额本息是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。计算方法为：本月利息=本月余额*月利率；本月还本：每月还款额-本月还息。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
计算方法为:月还本金=贷款总额/贷款期数；月还款额=月还本金+月还利息；月还利息=上月末本金余额*月利率。
循环额度
很多贷款机构会给予借款人一个固定额度，在一定期限内可以随时借还，多次借贷，还款后额度可以马上恢复。
多头贷款
指借款人同时向多家银行金融机构或民间贷款公司申请贷款。
砍头息
是指放贷者在放款之前，提前从本金里面扣除一部分，借款人实际到账与合同借款金额不符合，机构计算利息又是以合同本金为准。
甲贷乙用
借款人和实际用款人并不是一个人, 以甲的身份获得贷款给乙使用。之后以甲的名义还本付息。其中存在一定的风险,例如名义借款人失踪,实际用款人悬空贷款,建议自用才贷款。
抽贷
银行贷款给企业，在还未到协议规定的还款期限期间，银行认为企业经营出现问题了，要提前收回贷款的行为叫“抽贷”或“银行抽贷”。
转贷
转贷是指金融机构吸收了存款后再贷给企业。 转贷的主体必须是金融机构，否则可能会构成犯罪。 转贷业务一般在房地产交易中出现。
过桥贷款
过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。
呆账
呆账是一个经济领域术语，是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。
贷款展期
是指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。
短拆是民间短期借款的俗称，因为一般的银行贷款都需要一个流程，耗费的时间相对比较长，对于特别急需钱的人来说就很麻烦，所以企业一般会向小贷公司、典当行、担保公司及其他类金融机构申请 短拆 来短期周转。
短拆的特点总体说来就是借款快，金额较小。把本金和利息总计，然后均摊到每期里，然后用工资或者公积金分期冲减贷款，这就是短拆。
过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。
提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。
贷款流程分为九个环节：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。
信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指金融机构承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
免息优惠通常以利率折扣券和天数免息券的形式发给客户。
风险管理
1、反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分。
2、黑名单指的是长时间逾期，屡次催款不还，非法套现，等被相关金融机构列入拒绝信贷的用户。黑名单数据在央行个人征信系统里保留五年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。
3、客户信用评级是商业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
4、网核是对客户提供的保单学历等资料去网站上去核实。
5、电核是金融机构对客户的基本情况进行电话核实，这个对金融机构审批是否通过有重要作用。
6、多头贷款指借款人同时向多家机构或平台申请贷款。
7、存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款,适用于临时性、周转性贷款的管理。
8、流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完,也可分次用完,即用即减,直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。
9、审贷分离是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次的机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
10、贷放分控是指金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
11、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业金融机构风险而采取的一系列措施。
12、风险预警是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)，深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此对于预警系统的完善十分重要。
13、分级审批制度是指金融机构根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。
14、客户经理制是指商业金融机构的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。
15、贷前调查是金融机构受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。
16、贷款的合法合规性是指金融机构业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。
17、老赖也称失信被执行人。凡未履行生效法律文件确定义务的人，法院会将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。
贷款种类
1、企业贷款这里主要是面向于企业的，银行发放贷款给个人用于购买设备、租赁房屋等的贷款，具有指向性。还款主要来源于经营所得的收入。
2、流动资金贷款与专项贷款不同的是，这部分贷款主要面向于企业经营所发放的贷款，用于满足企业经营所需要的贷款。
3、助学贷款国家助学贷款、商业助学贷款。
4、联合贷金融机构如银行、信托等持牌机构，与第三方平台型的金融科技公司合作，基于共同的贷款条款、按约定的出资比例，联合向符合条件的借款人通过线上发放贷款。
5、公积金贷是指利用客户交住房公积金的记录来办理的贷款，不用抵押，公积金账本等资料。
6、保单贷是指客户买了指定保险公司的人寿保险，通常买了三年四次后可以做金融机构贷款，不用抵押保单。
7、工薪贷是指专门针对工薪族的贷款。
8、房月供贷是指客户买房贷款后，或者房子抵押贷款后，凭借他良好的还款记录来办理的信用贷款，注意房子仍然处于抵押状态。房月供贷是抵押贷款额外办理的一笔信用贷款。
